Fraude TPE : Comment ça marche et comment s'en prémunir ?
Apprenez à identifier la fraude sur les terminaux de paiement électroniques. Découvrez des stratégies efficaces pour sécuriser vos transactions et protéger votre entreprise.
Les transactions par terminal de paiement électronique (TPE) sont devenues courantes, offrant une méthode rapide et pratique pour effectuer des paiements. Avec l'essor de cette technologie, les fraudes liées aux TPE se sont également multipliées. Dans cet article, explorez les différentes formes d'arnaque TPE, leurs conséquences pour les commerçants, ainsi que des conseils pratiques pour renforcer la sécurité de vos transactions.
Comprendre les fraudes au TPE
Comment se prémunir d’arnaque au terminal de paiement ? Pour commencer, étudions les fraudes les plus communes :
1. L'usurpation d'identité et le piratage du TPE
Les fraudeurs peuvent usurper l'identité d'un commerçant légitime pour exploiter les informations de son TPE. Le piratage informatique est une méthode courante où des logiciels malveillants compromettent le système du TPE pour accéder aux données sensibles.
2. Le remplacement de TPE
Certains fraudeurs vont jusqu'à remplacer le TPE du commerçant par un appareil compromis. Ces dispositifs falsifiés enregistrent les données de carte de paiement des clients, exposant ces derniers à des risques de fraude et de vol d’argent.
3. L'usurpation des supports techniques
Les escrocs peuvent se faire passer pour des techniciens de maintenance et installer des dispositifs externes de piratage sur le TPE sous prétexte de réparations. Cela peut prendre la forme de lecteur, caméra, clavier et autre.
Cette méthode est utilisée pour obtenir les informations de carte bancaire des clients avec du skimming ou du shimming. Le skimming consiste à installer un dispositif sur le TPE qui enregistre les données de la carte depuis sa bande magnétique. Le shimming, quant à lui, utilise un dispositif plus sophistiqué qui enregistre les données de la carte depuis sa puce électronique.
4. Le remboursement à l'aide de cartes bancaires volées
Certains individus malintentionnés effectuent des remboursements frauduleux sur les TPE en utilisant « la carte commerçant » de l’établissement. La carte commerçant autorise des opérations sensibles telles que les remboursements. Cela signifie qu'une personne ayant accès au TPE et à la carte commerçant peut rembourser des sommes sur n’importe quelle carte bancaire.
5. La création et utilisation de faux TPE
Des fraudeurs peuvent créer de faux TPE pour collecter les informations des cartes bancaires. Ce type d'escroquerie est souvent utilisé dans les environnements où la vigilance est moindre.
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Conséquences des fraudes au TPE pour les commerçants
Vous pouvez être confrontés à plusieurs conséquences néfastes en cas de fraude aux TPE :
- Direct financial losses: Les transactions frauduleuses entraînent des pertes monétaires directes.
- Impact on corporate reputation: Les clients peuvent perdre confiance dans un commerce qui a été victime de fraude, ce qui peut affecter sa réputation à long terme.
- Legal risks and liabilities: Vous pouvez être tenus responsables des transactions frauduleuses, entraînant des complications juridiques si leur système de paiement n'est pas suffisamment sécurisé.
Comment s'en prémunir : conseils et bonnes pratiques
1. Personnalisez et mettez régulièrement à jour votre TPE
Personnaliser les paramètres du TPE et maintenir des mises à jour régulières du logiciel sont essentiels pour renforcer la sécurité et contrer les vulnérabilités.
2. Prenez un serveur monétique sécurisé et irréprochable
Un serveur monétique sécurisé est crucial pour protéger les données des transactions. Vous devez vous assurer que votre infrastructure informatique est constamment surveillée.
En règle générale, il est conseillé de commander un terminal de paiement auprès d’un prestataire de paiement. Choisissez un prestataire de paiement sécurisé, comme Stancer, qui vous permet de commander votre terminal de paiement de façon simple, rapide et sécurisée.
3. Ne laissez jamais un inconnu accéder à votre TPE
Il est impératif de restreindre l'accès au TPE aux personnes de confiance uniquement et de ne pas autoriser des clients ou individus externes à l’entreprise à y toucher. Dans l’idéal, veillez à avoir toujours un œil sur le terminal de paiement lors d’une transaction et ne pas le laisser sans surveillance dans votre boutique ou sur le comptoir pendant vos heures d’ouverture. La vigilance est la clé pour prévenir des tentatives d'usurpation.
4. Protégez physiquement votre TPE
Il est important d’installer votre TPE dans un endroit sécurisé pour éviter tout accès non autorisé. Des dispositifs anti-skimming peuvent également être utilisés pour prévenir la capture frauduleuse de données.
5. Formez et sensibilisez votre personnel
Il est important de former régulièrement le personnel sur les différentes techniques de fraude et les signes à surveiller.
Il est essentiel d'établir des procédures de contrôle interne pour vérifier régulièrement les transactions et détecter toute anomalie.
En suivant ces conseils, vous pouvez réduire les risques de fraude et protéger votre entreprise, votre réputation et vos clients. Prévenir la fraude demande une vigilance constante et une adaptation aux nouvelles techniques utilisées par les fraudeurs.
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